Obtener un crédito hipotecario implica cumplir con ciertos requisitos, entre ellos, la contratación de dos seguros obligatorios: el de desgravamen y el de incendio.

En el caso de créditos que incluyan subsidios habitacionales, como los otorgados por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo, se deben añadir dos seguros adicionales: desempleo e incapacidad temporal.

Estos seguros tienen como objetivo proteger tanto a las instituciones financieras como a los solicitantes de los créditos ante eventos catastróficos que puedan afectar el pago de la deuda. Además del seguro de incendio, existen opciones de ampliación de cobertura que incluyen riesgos naturales como sismos y salida de mar.

En este artículo, exploraremos en detalle los seguros obligatorios en los créditos hipotecarios y las posibles coberturas adicionales disponibles.

Desgravamen e incendio: los seguros obligatorios

Cuando se suscribe un crédito hipotecario, la ley exige la contratación de dos seguros fundamentales: el de desgravamen y el de incendio. El seguro de desgravamen cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento del deudor, brindando protección a sus beneficiarios. Por otro lado, el seguro de incendio cubre el saldo de la deuda si el inmueble sufre un siniestro por fuego. Es importante destacar que el seguro de incendio generalmente no cubre los bienes muebles, centrándose únicamente en la propiedad raíz. Sin embargo, es posible ampliar la cobertura para incluir protección contra sismos, salida de mar y otros riesgos naturales.

Protección ante eventos catastróficos

La obligatoriedad de contratar estos seguros tiene como objetivo principal resguardar tanto a las instituciones financieras como a los solicitantes de créditos hipotecarios. En caso de fallecimiento del deudor, el seguro de desgravamen garantiza que el saldo de la deuda sea cubierto, evitando así que los beneficiarios hereden una carga financiera. Por otro lado, el seguro de incendio protege el valor del inmueble en caso de daños por fuego. Estas medidas aseguran que el sistema no se vea afectado por la incapacidad de pago debido a eventos catastróficos.

Costos y opciones de contratación

El costo de las primas de los seguros obligatorios puede variar según la oferta de las compañías aseguradoras al momento de la licitación. Al optar por una entidad financiera, existe la posibilidad de contratar una póliza colectiva o una póliza particular de otra institución o compañía de seguros, siempre que cumpla con los requisitos de cobertura establecidos por el banco. Es importante que los solicitantes revisen detenidamente las condiciones de las pólizas, incluyendo las coberturas adicionales contratadas junto con el seguro de incendio, para tener pleno conocimiento de las situaciones en las cuales el seguro no pagará, los requisitos para cobrarlo, el período de cobertura, vigencia y las posibles ampliaciones de cobertura.

Ampliaciones de cobertura y riesgos adicionales

Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las coberturas adicionales al seguro de incendio se han ido expandiendo para abarcar diversos riesgos y causas. Actualmente, es posible acceder a seguros que cubren daños materiales causados por aeronaves, colapso de edificios, daños eléctricos, daños por vehículos motorizados, daños por explosiones, daños por incendio y explosión debido a huelgas, desórdenes populares o actos terroristas, daños por huelgas o desórdenes populares, saqueo y daños por saqueo durante huelgas o desórdenes populares, y daños causados por colisión con objetos fijos o flotantes, incluyendo naves.

Los seguros obligatorios en los créditos hipotecarios, como el de desgravamen e incendio, son requisitos legales que garantizan la protección tanto de los solicitantes como de las instituciones financieras ante eventos catastróficos. Además, existen opciones de ampliación de cobertura que permiten protegerse contra riesgos naturales y otros eventos específicos. Es fundamental revisar cuidadosamente las condiciones de los seguros y las posibles coberturas adicionales para tomar decisiones informadas y proteger adecuadamente el patrimonio inmobiliario.