En un giro esperanzador para el mercado inmobiliario, la tasa promedio de los créditos hipotecarios cerró el 2024 en 4,37%, marcando su nivel más bajo en más de un año, según el Banco Central de Chile. Este descenso es el quinto consecutivo y representa una caída significativa frente al 5,21% de diciembre de 2023. Pero, ¿qué significa realmente este cambio para compradores, vendedores y el mercado en general? Vamos a desglosarlo.
El estado actual de las tasas: una mejora continua
El 2024 marca un punto positivo en la evolución de las tasas hipotecarias, con una reducción significativa respecto a los niveles de 2022. Hace apenas dos años, la tasa promedio era de 5,64%, lo que significaba un costo final de UF+6,10 anual. Este panorama ha cambiado considerablemente con el cierre de 2024 en 4,37%, lo que implica una mejora acumulada de 1,27 puntos porcentuales.
Para ponerlo en perspectiva, veamos cómo han evolucionado las tasas hipotecarias:
| Año | Tasa promedio (%) | Costo final UF+ anual |
|---|---|---|
| 2022 | 5,64 | UF+6,10 |
| 2023 | 5,21 | UF+6,39 |
| 2024 | 4,37 | UF+5,97 |
La caída en las tasas representa no solo un alivio en el dividendo mensual, sino también una disminución significativa en el costo total del crédito para los consumidores, facilitando mejores condiciones para quienes desean adquirir una vivienda.
Impacto para el comprador promedio
El informe de “Mi Mejor Tasa” detalla un caso ilustrativo: para un crédito de 6.000 UF a 20 años con un pie del 20%, el dividendo promedio mensual en 2024 asciende a UF 33,38 ($1.281.964). Esto se traduce en una mejora importante frente a las condiciones de 2022, donde el costo final era significativamente mayor.
Esto significa que:
- El dividendo mensual ha disminuido respecto a años recientes, permitiendo mayor accesibilidad a la vivienda.
- El costo total del crédito es más bajo gracias a la caída en las tasas.
- La renta mínima para acceder a este crédito, aunque alta, refleja mejores condiciones en comparación con los picos de 2022.
Ranking de bancos: ¿Quién ofrece las mejores condiciones?
El reporte también muestra el ranking de costos finales para diversos tipos de créditos hipotecarios. En el caso de un crédito de 6.000 UF, 20% de pie, a 20 años, el Banco Consorcio lidera con el menor costo final (UF+5,30%), mientras que Santander tiene el más alto (UF+6,66%).
| Banco | Dividendo (UF) | Gastos iniciales (UF) | Costo final UF+ anual |
| Consorcio | 31,71 | 64,48 | UF+5,30 |
| Estado | 32,00 | 65,82 | UF+5,42 |
| Itaú | 33,17 | 65,79 | UF+5,88 |
| Santander | 35,08 | 81,00 | UF+6,66 |
Un rayo de esperanza para el 2025
El mercado hipotecario chileno parece encontrar un nuevo equilibrio, gracias a la estabilización económica y la baja sostenida de las tasas en los últimos meses. Si este ritmo se mantiene, podríamos estar a las puertas de una recuperación del acceso a la vivienda para miles de familias.
Pero, ¿qué pueden hacer los compradores ahora?
- Comparar opciones: Las tasas varían entre bancos y también entre productos financieros.
- Aprovechar descuentos por convenios: Muchos empleadores tienen acuerdos con instituciones financieras.
- Evaluar subsidios: Existen programas que podrían complementar el financiamiento.
- Consultar con un experto: Un asesor inmobiliario puede guiarte hacia las mejores alternativas.
- Actuar con prontitud: Ante el aumento del número de personas que pueden acceder al crédito gracias a la baja en las tasas, el mercado comenzará a recuperarse. Esto puede traducirse en un alza gradual en los precios de las propiedades, por lo que es ideal tomar decisiones antes de que esto ocurra.
Aunque las tasas están bajando, la planificación financiera sigue siendo clave para aprovechar este cambio. Es esencial informarse y buscar asesoría profesional para tomar decisiones inteligentes.
Recuerda, el mercado inmobiliario es un mundo de oportunidades para quienes están preparados. Si necesitas guía en este proceso, ¡no dudes en contactarme!
