Los incendios que azotan las comunas de la región de Valparaíso han dejado miles de hogares afectados, planteando serias preocupaciones para aquellos que adquirieron propiedades mediante créditos hipotecarios. En esta entrada, exploraremos la importancia de comprender los seguros hipotecarios y cómo estos pueden ser un salvavidas en momentos de crisis.
1. Revisión de Términos del Seguro Hipotecario:
Al momento de adquirir un préstamo hipotecario, es crucial entender los términos específicos del seguro asociado. Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), existen dos tipos de seguros obligatorios: el de desgravamen y el de incendio. Es esencial conocer las coberturas de estos seguros para garantizar una protección adecuada en caso de desastres.
– Seguro de Desgravamen: Cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento del deudor.
– Seguro de Incendio: Generalmente cubre el saldo de la deuda si la propiedad se ve afectada por un incendio.
2. Acciones a Tomar en Caso de Pérdida por Incendio:
a. Notificación a Entidades Aseguradoras:
En caso de pérdida por incendio, es fundamental informar a la entidad aseguradora de manera inmediata, proporcionando detalles precisos sobre la situación. Esta notificación activará el proceso de evaluación de pérdidas y el posible inicio de reclamos para la compensación correspondiente.
b. Evaluación de Pérdidas:
Un liquidador designado por la aseguradora evaluará las pérdidas y determinará la compensación según los términos de la póliza. Esta compensación puede cubrir gastos de reparación, reconstrucción o reemplazo de bienes dañados tanto en la estructura como en el interior de la propiedad.
3. Cobertura del Seguro de Incendio:
a. Limitaciones según la Tasación:
Es importante destacar que la cobertura del seguro de incendio suele estar limitada al monto de la tasación de la propiedad y no al valor comercial. El beneficiario inicial del seguro será el banco por el saldo insoluto de la deuda, y posteriormente, el propietario.
b. Revisión de Coberturas y Condiciones:
Es fundamental revisar detalladamente las coberturas y condiciones del seguro de incendio vinculado al crédito hipotecario, especialmente en relación con el año de contratación del crédito. Esto garantizará una comprensión clara de lo que está cubierto y facilitará el proceso de reclamación en caso de siniestro.
4. Reconstrucción y Mitigación de Riesgos:
En situaciones donde la propiedad resulta totalmente perdida por el incendio, es posible reconstruir en el terreno siniestrado. Sin embargo, se deben considerar varios factores, como obtener los permisos necesarios, evaluar la seguridad estructural del terreno y aplicar medidas de mitigación de riesgos para prevenir futuros incidentes.
En momentos de adversidad como los incendios, los seguros hipotecarios se convierten en un recurso invaluable para proteger el patrimonio familiar y financiero. La comprensión de los términos y condiciones, así como la acción rápida ante un siniestro, son pasos cruciales para garantizar una recuperación efectiva y una reconstrucción exitosa.
