Acceder a un Crédito Hipotecario es un paso fundamental para cumplir el sueño de la vivienda propia. En esta guía, te proporcionaremos información esencial para comprender qué son los Créditos Hipotecarios, cómo funcionan y cuáles son las opciones disponibles en el mercado. Además, destacaremos las recientes actualizaciones y un innovador programa gubernamental llamado FOGAES que busca hacer realidad la compra de tu primera vivienda. ¡Sigue leyendo para tomar decisiones financieras informadas!

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¿Qué son los Créditos Hipotecarios?

Los Créditos Hipotecarios son instrumentos financieros que permiten a individuos adquirir propiedades a largo plazo a través de préstamos otorgados por instituciones financieras. Estos préstamos deben ser devueltos en cuotas y en un período determinado, incluyendo intereses y seguros. La particularidad de los Créditos Hipotecarios radica en que están respaldados por una hipoteca sobre la propiedad adquirida, lo que significa que, si el prestatario no cumple con los pagos acordados, el acreedor puede hacer uso de la propiedad para saldar la deuda.

Tipos de Créditos Hipotecarios

Existen varios tipos de Créditos Hipotecarios. Es fundamental comprender las diferencias entre ellos antes de tomar una decisión. Algunos de los tipos más comunes incluyen:

1. Mutuo Hipotecario Endosable: Este tipo de préstamo se basa en un contrato que puede ser transferido a terceros para su financiamiento a través de un endoso. Normalmente, no suele haber diferencias de precio entre el valor del contrato y su precio de mercado.
2. Mutuo Hipotecario No Endosable: En este caso, la institución financiera proporciona el préstamo con sus propios recursos y no se puede transferir mediante endoso, lo que brinda mayor flexibilidad en las condiciones del contrato.
3. Crédito Hipotecario con Letras de Crédito: Este tipo de crédito se financia mediante un instrumento llamado «letra hipotecaria,» que puede ser vendido en la Bolsa de Valores o adquirido por el banco. El precio de las letras puede variar en el mercado, lo que puede impactar en el costo total del préstamo.

Condiciones de los Créditos Hipotecarios

Además de los tipos de Créditos Hipotecarios, las condiciones pueden variar significativamente entre diferentes bancos y entidades financieras. Algunas de las condiciones comunes incluyen:

• Crédito Hipotecario Tradicional: Permite financiar la compra de una vivienda nueva o usada a largo plazo, generalmente hasta 30 años.
• Crédito Hipotecario con Tasa de Interés Fija: Ofrece estabilidad en los pagos mensuales al mantener una tasa de interés constante durante la duración del préstamo.
• Crédito Hipotecario con Tasa de Interés Variable: La tasa puede variar de acuerdo con las condiciones del mercado, lo que puede tener ventajas y riesgos.
• Crédito Hipotecario Verde: Diseñado para incentivar la compra de viviendas sustentables o eficientes en términos energéticos.

FOGAES: Acceso a la Vivienda con un 10%

El Gobierno de Chile, ha implementado el programa FOGAES para facilitar el acceso a la vivienda. Este programa permite al Estado fungir como aval ante el banco, posibilitando el acceso a un Crédito Hipotecario con un financiamiento de hasta el 90%. Esto significa que los solicitantes solo deben contar con el 10% del valor total de la propiedad, reduciendo significativamente la cantidad de dinero que necesitan tener disponible.

Requisitos para Acceder a FOGAES

Para acceder a la garantía del 10% del crédito hipotecario proporcionado por FOGAES, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos, que incluyen:

• Ser personas naturales.
• Estar buscando financiamiento para su primera vivienda, sin ser propietarios de ninguna propiedad habitacional.
• El valor de la vivienda no debe superar las UF 4.500.
• No haber recibido previamente ningún subsidio o beneficio estatal para la vivienda.
• No tener inscripciones vigentes en el Registro Nacional de Deudores de Pensión de Alimentos.
• No haber sido beneficiario previamente de la Garantía FOGAES Apoyo a la Vivienda.
• Cumplir con la evaluación crediticia particular de cada institución financiera.

Cómo Postular a FOGAES

Si cumples con estos requisitos, puedes acercarte a la institución financiera de tu elección y solicitar el beneficio. Es importante tener en cuenta que cada entidad financiera puede tener requisitos adicionales para la obtención del Crédito Hipotecario.

Instituciones Financieras que Ofrecen FOGAES:

• BancoEstado
• Banco Santander
• Scotiabank
• Banco Internacional
• BCI
• Itaú
• Banco BICE
• Banco Falabella
• Coopeuch

Otros Beneficios Habitacionales en Chile

Si no cumples con los requisitos para solicitar FOGAES, existen otros beneficios habitacionales a los que puedes postular, como el Subsidio DS1, Subsidio DS49 y Subsidio DS19. Cada uno de estos programas tiene sus propias condiciones y requisitos, así que asegúrate de informarte sobre cuál es el más adecuado para tu situación.

Novedades en el Mercado de Viviendas en Chile

El Gobierno ha aprobado un proyecto que ofrece un beneficio tributario para la compra de casas y departamentos nuevos. Esto permitirá reactivar la venta de viviendas nuevas y otorgar ayuda a las familias de clase media.

Este beneficio se extiende a través de un préstamo tributario reembolsable, lo que reduce el impuesto global complementario o da derecho a una devolución de hasta 16 Unidades Tributarias Mensuales, equivalentes a $1.000.000.

El acceso a un Crédito Hipotecario en Chile es una puerta a la realización del sueño de la vivienda propia. Con diversas opciones y programas gubernamentales como FOGAES, el camino hacia la propiedad se vuelve más accesible. Asegúrate de cumplir con los requisitos y explorar las distintas alternativas disponibles. Recuerda que las condiciones pueden variar entre instituciones financieras, por lo que es esencial comparar antes de tomar una decisión. ¡El hogar de tus sueños está al alcance de tu mano!