Adquirir una vivienda propia es un sueño para muchas personas, pero antes de dar ese importante paso, es fundamental evaluar si se cuenta con la capacidad para contratar un crédito hipotecario. En este artículo, exploraremos cómo determinar si tienes la capacidad de pago necesaria y cómo calcular tu dividendo mensual. Además, te brindaremos información adicional sobre los requisitos y beneficios que ofrecen los bancos en general para obtener un crédito hipotecario.
Determinando tu capacidad de pago:
Antes de aventurarte en la búsqueda de tu hogar, es esencial elaborar un presupuesto mensual detallado. Este presupuesto debe incluir todos tus gastos, como alimentación, vivienda actual (si pagas un arriendo), cuentas básicas, entretenimiento, medicamentos, gastos médicos, transporte y educación, entre otros. Analizar tu presupuesto te permitirá identificar áreas en las que puedes ajustar gastos y, si te lo propones, reducir aquellos que consideres menos necesarios.
Según expertos, si puedes destinar al menos el 25% de tus ingresos mensuales al pago de un arriendo, es posible que tengas capacidad para asumir las cuotas de un crédito hipotecario. En el caso de que vivas en pareja, se pueden considerar los ingresos conjuntos. Esta capacidad de pago es una pauta general utilizada por muchos bancos al evaluar la viabilidad de otorgar un crédito hipotecario.
Requisitos y evaluación de crédito:
Para solicitar un crédito hipotecario, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por las instituciones financieras. Uno de los aspectos que revisan es si eres sujeto de crédito, es decir, si tienes un historial de pago responsable y no posees deudas morosas. Mantener tus compromisos al día es esencial, pero en caso de tener alguna deuda pendiente, puedes acercarte a la institución correspondiente para negociar una repactación.
La mayoría de los Bancos, permiten complementar renta con un tercero o un familiar, lo que implica evaluar conjuntamente los ingresos familiares para acceder al financiamiento de la vivienda. Este enfoque brinda mayores posibilidades a aquellos que buscan obtener un crédito hipotecario.
La importancia de la tasa de interés:
La tasa de interés es un factor clave a considerar al contratar un crédito hipotecario. Los Bancos se esfuerzan por ofrecer las mejores condiciones comerciales y tasas hipotecarias a sus clientes, en línea con las políticas públicas del MINVU (Ministerio de Vivienda y Urbanismo) para facilitar el acceso a la vivienda propia. Contar con una tasa más baja implica un dividendo mensual menor y, por ende, una renta mínima requerida para cubrir dicho gasto también más baja.
Calcula tu dividendo con el simulador hipotecario:
Una vez que has decidido comenzar el proceso para adquirir tu casa propia, es recomendable explorar los proyectos inmobiliarios disponibles en la ciudad de tu interés. Para ello, cotizar las ofertas existentes es fundamental, ya que te permitirá evaluar diferentes opciones de vivienda y su ubicación, obteniendo una idea clara de los valores en unidades de fomento.
Además, es posible calcular el costo aproximado de tu dividendo mensual a largo plazo utilizando el simuladores de créditos hipotecarios. Los simuladores te permitirán ingresar el valor de la propiedad en unidades de fomento, el pie o monto contado solicitado y el plazo del crédito, que puede variar entre 8 y 30 años. A partir de estos datos, obtendrás una simulación con las condiciones básicas del crédito hipotecario, mostrándote el dividendo a pagar y la renta mínima requerida para acceder a dicho financiamiento.
Determinar si tienes capacidad para contratar un crédito hipotecario es un paso importante antes de embarcarte en la compra de una vivienda. Evaluar tu capacidad de pago mediante un presupuesto mensual detallado, cumplir con los requisitos de las instituciones financieras y utilizar herramientas como los simuladores hipotecarios te ayudará a tomar una decisión informada. Recuerda que contar con el apoyo de instituciones financieras confiables, te brinda acceso a tasas competitivas y mejores condiciones comerciales, facilitando el logro de tu sueño de tener tu propia vivienda.
